Kra Tos

Những chi phí ngoài lãi khi vay mua nhà trả góp mà bạn nên biết

Khi vay vốn, lãi vay là chi phí duy nhất mà bạn quan tâm? Tuy nhiên, lãi vay không phải là tất cả các chi phí mà bạn phải bỏ ra trong quá trình vay vốn. Một số chi phí cố định và chi phí biến đổi đột ngột phát sinh trong các tình huống cụ thể có thể khiến bạn phải móc hầu bao khá nhiều. Vì thế, để có thể tiết kiệm tối đa chi phí vay, bạn cần chú ý một số loại phí sẽ phát sinh sau đây.

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm tai nạn

Phí bảo hiểm tai nạn là loại phí phát sinh trong trường hợp bạn vay thế chấp nhà đất là công trình kiến trúc đang trong quá trình xây dựng, mua cho chính mình với mức phí bình quân vào khoảng 0,3% tính trên tổng số tiền vay từng năm. Vì thế, mức phí bảo hiểm tai nạn sẽ giảm dần qua từng năm, tương ứng với số dư nợ giảm dần còn lại.

Dĩ nhiên, tỷ lệ phí này có thể tăng hoặc giảm tùy vào từng công ty bảo hiểm. Trong trường hợp khách hàng không may bị tử vong hoặc có thương tật ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường đủ 100% số tiền nợ còn lại cho ngân hàng. Nếu trước đó khách hàng đã tất toán khoản nợ cho ngân hàng trước hạn so với kế hoạch ban đầu, số tiền bồi thường sẽ được hoàn trả cho khách hàng.

Phí bảo hiểm cháy nổ

Phí bảo hiểm cháy nổ là loại phí phát sinh trong trường hợp tài sản đảm bảo là công trình kiến trúc đã hoàn thành, mua cho chính tài sản đó để đề phòng trường hợp cháy nổ, thiên tai khiến tài sản mất giá trị theo định giá ban đầu. Mức phí bình quân của loại bảo hiểm này rơi vào 0,1% tính trên tổng số tiền vay ban đầu hoặc 0,1% tính trên tổng giá trị tài sản. Mức phí khi vay thế chấp đăng ký ô tô sẽ có chênh lệch theo quy định khác nhau của mỗi công ty bảo hiểm.

Trường hợp sự kiện không mong muốn xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tương đương với dư nợ hoặc thấp hơn nếu khách hàng đóng mức phí là 0,1% tính trên dư nợ hoặc bồi thường tương đương với giá trị tài sản đảm bảo hoặc thấp hơn nếu khách hàng đóng mức phí 0,1% tính trên giá trị tài sản đảm bảo sau thẩm định.

Phí bảo hiểm có thể bảo vệ bạn khỏi những rủi ro

Phí phạt

Phí phạt trả trước

Hai loại phí bảo hiểm kể trên là phí tự nguyện, không mang tính chất bắt buộc. Khách hàng vẫn có thể được lựa chọn là mua hay không. Dĩ nhiên, thông thường, các ngân hàng đều khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm khoản vay để bảo vệ quyền lợi của mình. Ngược lại, phí phạt trả trước lại là khoản phí bắt buộc, phát sinh trong trường hợp bạn muốn tất toán sớm khoản vay so với thời điểm được cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Hoạt động nhận tiền gửi và cho vay quyết định đến dòng chảy tín dụng của các ngân hàng. Tất toán sớm khoản vay thế chấp ngân hàng tp hcm sẽ ảnh hưởng đến dòng chảy tín dụng đó, đồng thời gây áp lực lên các hoạt động tín dụng khác. Vì thế, các ngân hàng đều áp dụng phí trả trước như một khoản phí phạt vì khách hàng làm trái với cam kết.

Phí trả trước cao hay thấp phụ thuộc vào thời điểm bạn muốn tất toán sớm khoản vay, thường rơi vào khoảng 1% đến 4% tính trên dư nợ còn lại. Nếu bạn tất toán sớm kể từ năm thứ 4 trở đi đối với các sản phẩm vay vốn có thời hạn vay dài hơn 4 năm thì phí phạt trả trước là 0%.

Phí trả trước hay phí trả chậm đều là những loại phí phạt phát sinh

Phí phạt trả chậm

Tương tự, phí phạt trả chậm cũng là loại phí phạt bắt buộc, nếu bạn không thanh toán nợ đủ và đúng hạn theo thời gian đã cam kết trên hợp đồng tín dụng. Phí phạt trả chậm được tính dựa trên dư nợ còn lại và tùy thuộc vào thời gian bạn trả chậm. Phí phạt trả chậm thường rơi vào khoảng 150% lãi suất vay thế chấp sổ đỏ đất bình quân.

Việc thanh toán nợ không đúng hạn sẽ chẳng đem lại cho bạn lợi ích gì, không những thế, bạn còn phải trả phí phạt và lưu thông tin điểm tín dụng xấu vào lịch sử tín dụng trên CIC. Do đó, nếu có thể, hãy cố gắng trả nợ đúng hạn để tránh phải chi trả các khoản phí không đáng có nhé.

Phí dịch vụ khác

Các phí dịch vụ khác bao gồm phí giao dịch, phí hồ sơ, phí công chứng, phí tư vấn… Đây là những khoản phí có thể phát sinh hoặc không. Các ngân hàng thường cố gắng tiết kiệm tối đa cho khách hàng bằng việc cắt giảm các loại phí này.

Do đó, nó có thể chỉ phát sinh nếu bạn phải xử lý hồ sơ bên ngoài như phí công chứng hồ sơ tại cơ quan công chứng, phí bảo hiểm tại cơ quan có thẩm quyền… Hãy nhớ rằng, các phí này không bắt buộc. Vì thế, bạn nên xin tư vấn của tư vấn viên để chắc chắn về tính chính xác và minh bạch của các khoản phí này.

Những khoản phí trên đây có thể phát sinh trong quá trình vay the chap so do ngan hang lai suat thap nhat của bạn. Việc tỷ lệ phí ra sao và quy định áp dụng cụ thể thế nào sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng cụ thể. Vì thế, nếu đã liên hệ vay vốn ở đâu, bạn nên tìm hiểu trước các khoản phí này để bảo vệ lợi ích cho chính mình nhé.